理赔 · 仲裁条件

详解

考试要求掌握四项特点。①正式程度低于诉讼：仲裁虽按正式方式运作，但不在法庭上聆讯，代表双方或作出裁断的人也无须具备法律资格。②不能约束第三者：第三者索偿人并非保险合约的当事一方，保单条款管不到他，所以保险人与第三者之间的争执不能靠这项条件强行推入仲裁。

③一般程序：典型条文把保单所生的一切分歧与争议都交给仲裁，依据当时生效的《仲裁条例》（第609章）；至于人选，若双方谈不拢由谁出任仲裁员或公断人，便把决定权交给香港国际仲裁中心当其时的主席。时限方面要特别记住：保险人一旦作出拒赔、不承担责任的决定，被保险人只有12个日历月可以启动仲裁，起算点是拒赔那一日；过了这段期间，该索偿或保险金要求便当作已被放弃。

④诉讼并未被完全封死：条文订明要先拿到仲裁裁决，才谈得上行使保单项下的诉讼权，即仲裁裁决是诉权的先决条件。不过法庭一般不会去推翻一场程序正常的仲裁，除非能指出裁决在法律上明显出错，或有证据显示仲裁对原告人存在偏见。可见此条件的作用是把仲裁设成前置关卡，而非剥夺诉权；但错过12个月的后果很实在——索偿本身也一并失去。

概念边界

仲裁与调解须分清：仲裁以具约束力的最终裁决收尾，调解只由调解员协助各方自行谈成和解，不由调解员强加方案。仲裁条件也不等于「永不可上法庭」，法庭在明显法律错误或有偏见证据时仍可介入。其约束力只及于保险合约双方，不及第三者索偿人；也有别于保险投诉局的索偿纠纷裁决服务，后者另有会员、限额与个案不得同时进行仲裁等门槛。

案例

某商户的财产保单载有仲裁条件。保险人于3月1日发信拒赔，指损失不属承保范围。被保险人不服，必须由这个拒赔日起计的12个日历月内展开仲裁，否则索偿被视作放弃。双方为委任谁做仲裁员僵持不下，于是按条文把人选交给香港国际仲裁中心的现任主席决定。仲裁在庭外进行，代表双方的人士并非必须具法律资格。裁决出来后，被保险人若仍想入禀法庭，也须先已取得该裁决作为诉权的先决条件；除非能指出明显的法律错误，或证明仲裁对自己有偏见，否则法庭不大可能推翻。