公司运作 · 典型公司运作结构

详解

保险人如何组织运作由公司自行决定，法例没有指定必须采用的模式；各部门工作又互相牵连，所以书中所列只属一间具代表性公司的职能举例，按英文名称字母先后排列，并非完整清单，也不代表任何一家保险人的真实编制。

会计部管钱的进出：收入方面记录应收的保费、贷款还款与再保险可收回款项；支出方面记录赔款、薪金、代理人佣金及采购等到期须付的钱；《保险业条例》要求每名保险人每年呈交经审核账目，这份财务报告亦由会计部负责。精算部负责数理推算：按主要产品线分开定价（个人与团体寿险、健康、人身意外、退休保障）；估值属法例订明的核心职能，即算出资产与负债价值，其做法影响偿付准备金，也左右可分配盈余的多寡，而红利（英式红利）正由可分配盈余派出，实际宣布派多少则由董事局拍板；此外要推算理赔与再保险储备，并向高层提交管理报告，此项亦可由会计人员承担。

其余职能：代理人的培训与管理，涵盖委任、培训与纪律，以及资格考试（例如保险中介人素质保证计划）和培训资源场地；理赔，包括日常查核监管、身故与期满及退保等不同类型索偿，以及必要时的科学鉴证调查；顾客服务（又称保单所有人服务），处理与财务有关或无关的保单更改、查询投诉、文件补发与保单续保；市场行销，涵盖产品研究与开发、促销、广告、公共关系及市场调查；核保，负责风险选择评级与附加条款、体检安排，并就个别风险决定再保险。

概念边界

本知识点讲的是内部职能分工，与按宪制基础划分的相互保险公司、营利（股份）公司不同——后者答的是公司由谁拥有、股东是否只负有限责任。它也只交代各部门大概做什么，不等于核保技术细节、投保手续或索偿处理流程本身。不属于它的还包括：把这套部门当成法例强制设立的统一架构，或当成穷尽全部部门的清单；手册已明言只属代表性举例。

案例

某香港寿险公司接获一宗身故索偿：理赔部先作常规查核，因死因存疑而安排鉴证调查以核实索偿是否有效；承保时核保部已就该个别风险作出再保险安排，精算部一直在推算同类索偿的储备与再保险需求；赔款确定后，会计部把应付赔款入账为支出，把可收回的再保险款项入账为收入；年终则由会计部整理经审核账目呈交。若受益人只是要求补发保单副本或办理地址更改，交由顾客服务处理即可，不必送理赔部。可见一宗个案往往横跨数个职能。