公司運作 · 典型公司運作結構

詳解

保險人如何組織運作由公司自行決定，法例沒有指定必須採用的模式；各部門工作又互相牽連，所以書中所列只屬一間具代表性公司的職能舉例，按英文名稱字母先後排列，並非完整清單，也不代表任何一家保險人的真實編制。

會計部管錢的進出：收入方面記錄應收的保費、貸款還款與再保險可收回款項；支出方面記錄賠款、薪金、代理人佣金及採購等到期須付的錢；《保險業條例》要求每名保險人每年呈交經審核帳目，這份財務報告亦由會計部負責。精算部負責數理推算：按主要產品線分開定價（個人與團體人壽、健康、人身意外、退休保障）；估值屬法例訂明的核心職能，即算出資產與負債價值，其做法影響償付準備金，也左右可分配盈餘的多寡，而紅利（英式紅利）正由可分配盈餘派出，實際宣布派多少則由董事局拍板；此外要推算理賠與再保險儲備，並向高層提交管理報告，此項亦可由會計人員承擔。

其餘職能：代理人的培訓與管理，涵蓋委任、培訓與紀律，以及資格考試（例如保險中介人素質保證計劃）和培訓資源場地；理賠，包括日常查核監管、身故與期滿及退保等不同類型索償，以及必要時的科學鑑證調查；顧客服務（又稱保單持有人服務），處理與財務有關或無關的保單更改、查詢投訴、文件補發與保單續保；市場行銷，涵蓋產品研究與開發、促銷、廣告、公共關係及市場調查；核保，負責風險選擇評級與附加條款、體檢安排，並就個別風險決定再保險。

概念邊界

本知識點講的是內部職能分工，與按憲制基礎劃分的相互保險公司、營利（股份）公司不同——後者答的是公司由誰擁有、股東是否只負有限責任。它也只交代各部門大概做什麼，不等於核保技術細節、投保手續或索償處理流程本身。不屬於它的還包括：把這套部門當成法例強制設立的統一架構，或當成窮盡全部部門的清單；手冊已明言只屬代表性舉例。

案例

某香港人壽保險公司接獲一宗身故索償：理賠部先作常規查核，因死因存疑而安排鑑證調查以核實索償是否有效；承保時核保部已就該個別風險作出再保險安排，精算部一直在推算同類索償的儲備與再保險需求；賠款確定後，會計部把應付賠款入帳為支出，把可收回的再保險款項入帳為收入；年終則由會計部整理經審核帳目呈交。若受益人只是要求補發保單副本或辦理地址更改，交由顧客服務處理即可，不必送理賠部。可見一宗個案往往橫跨數個職能。