香港保險中介人的規管 · 其他監管措施

詳解

條例先給保監局兩件基礎工具：一是訂立規則，可要求持牌保險中介人以指定方式經營，並訂明其資格、經驗及培訓；二是就本身職能或條例條文的運作，發出準則與指引。層級必須分清——這類準則與指引並非附屬法例，單是沒有遵從，其本身不足以構成司法或其他法律程序的起訴理由。

委任數目上，《保險業（獲授權保險人的最高數目）規則》自2019年9月23日生效：一名持牌人士最多獲4名獲授權保險人委任進行受規管活動，其中經營長期業務者不得多於2名。計數三原則：只委任做一般業務，算一般業務保險人1名；只做長期業務，算長期業務保險人1名；同一保險人兩類業務都委任，則一般與長期各計1名。集團內保險人及勞合社成員的委任另設原則。

執法上，保監局可書面指定查察員，查明中介人有否遵從條例條文與牌照條款；亦可指示或委任調查員，處理涉嫌違反條例、涉嫌欺詐等事宜。兩者可要求答覆以法定聲明核實；有人拒不配合，可向原訟法庭申請查訊，法庭可命其遵從，並如同藐視法庭般懲罰該人及明知牽涉其中的其他人。

第81條列出紀律行動理由（不當行為、並非適當人選、破產清盤、被定罪、被裁斷精神上無行為能力等）及可採取的行動：撤銷或暫時吊銷牌照、撤銷或暫停負責人認可、禁止在指明期間申請牌照或獲委任為負責人、公開或非公開譴責，以及罰款。罰款另有指引22指明目的與考慮因素；操守方面則有第90、91、92條法定操守規定、兩份操守守則各八項一般原則，以及指引24的持續專業培訓要求。

概念邊界

本節針對中介人及受規管人士，與保險公司層面的授權及財務規管屬另一層次，也不同於保險投訴局處理保單持有人與保險人之間的索償爭議。效力上要分清：規則具約束力，準則、指引與操守守則不具法律效力，不遵從本身不會被起訴，但在判斷該人是否仍屬繼續持牌的適當人選時可被顧及。舊自律規管制度下由自律團體自訂的安排，不屬保監局在此行使的法定權力。

案例

某持牌個人保險代理已獲3名保險人委任，其中2名經營長期業務。他想再接受另一名長期業務保險人的委任：總數雖未過4名，但長期業務保險人會變成3名，突破不多於2名的上限，故不可行；改為接受一名只經營一般業務的保險人，總數4名、長期2名，則合規。其後他就受規管活動被裁定有不當行為，保監局可暫時吊銷其牌照並公開譴責。若考慮罰款，須留意條例訂明的只是最高數額——一千萬港元，或因該行為所獲利潤／所避免損失的3倍，以數額較大者為準；實際罰多少，由保監局按指引22衡量該行為的性質、嚴重性及影響，事發後的行為，過往紀律及合規紀錄等，務求有效、相稱及公平。