香港保險中介人的規管 · 發牌

詳解

第一層是「適當人選」要求。它不是一次性入閘門檻，而是持續性要求，續牌申請同樣適用。若申請人是商號（獨資經營、合夥或公司），其控權人、合夥人及董事（如適用）都須是與經營該業務系列受規管活動有聯繫的適當人選。「控權人」有明確界定：獨資經營是指最終擁有或控制該獨資經營所進行受規管活動的個人；合夥與公司則指對資本／利潤或已發行股本享有或控制不少於15%權益、可行使或支配不少於15%投票權，又或對管理行使最終控制權的人。

第二層是五類牌照各自的條件。①持牌保險代理機構：獨資、合夥或公司均可申請，須獲至少一名獲授權保險人委任為代理人；②持牌個人保險代理：同樣須獲至少一名獲授權保險人委任；③持牌業務代表（代理人）：須獲持牌保險代理機構或正在申請該牌照的人委任；④持牌保險經紀公司：公司及其董事須為適當人選，並須能符合有關資本要求、淨資產及專業彌償保險等事宜的規定；⑤持牌業務代表（經紀）：須獲至少一間持牌保險經紀公司或其牌照申請人委任。五類之間互不兼持，也不得同時提出申請。

第三層是負責人。每間持牌保險代理機構及持牌保險經紀公司至少要委任一名負責人，監督受規管活動的進行，並建立監控與程序，以符合《保險業條例》第90條的操守規定。負責人須是持牌業務代表（代理人／經紀）或該牌照的申請人、屬適當人選，並有充分權限及足夠資源支援。保監局依第133條發出指引23（2019年9月23日生效），把準則分為個人的準則與商業實體的準則；個人牌照申請人須具指定學歷或專業資格並考獲相關IIQE試卷及格，擬委任負責人的經驗一般期望達到行業五年，當中包含管理崗位兩年以上。

概念邊界

發牌講的是「取得與保持牌照的條件」，與6.2.3的多重角色限制（同一人可兼任哪些身份）互為表裡但切入點不同；也不同於6.2.5其他監管措施（保監局訂立規則、發出守則與指引及最高委任數目等執行權力）。另須留意，指引23只是準則說明，既非法律意見亦不具法律效力，所列事項並不窮盡，保監局仍可考慮它認為相關的任何資料。

案例

某公司擬申請持牌保險經紀公司牌照。股東甲持有已發行股本兩成（假設數字），超過15%門檻，屬控權人，因此甲、公司本身及全體董事均須獲保監局信納為適當人選。公司擬委任乙為負責人：乙須先是持牌業務代表（經紀），或已就該牌照提出申請，並具備與公司業務性質、規模及所負責任相稱的經驗。此外，公司要令保監局信納它能達到條例及據第129條訂立的規則所定的財務門檻，包括資本水平與淨資產，須投購專業彌償保險，並把客戶款項另行開戶處理、妥善保存簿冊。若乙同時想出任另一間經紀公司的負責人，除非兩間同屬一個公司集團、有共同股東或有保監局接受的其他理據，一般不獲准許。