香港保险中介人的规管 · 其他监管措施

详解

条例先给保监局两件基础工具：一是订立规则，可要求持牌保险中介人以指定方式经营，并订明其资格、经验及培训；二是就本身职能或条例条文的运作，发出准则与指引。层级必须分清——这类准则与指引并非附属法例，单是没有遵从，其本身不足以构成司法或其他法律程序的起诉理由。

委任数目上，《保险业（获授权保险人的最高数目）规则》自2019年9月23日生效：一名持牌人士最多获4名获授权保险人委任进行受规管活动，其中经营长期业务者不得多于2名。计数三原则：只委任做一般业务，算一般业务保险人1名；只做长期业务，算长期业务保险人1名；同一保险人两类业务都委任，则一般与长期各计1名。集团内保险人及劳合社成员的委任另设原则。

执法上，保监局可书面指定查察员，查明中介人有否遵从条例条文与牌照条款；亦可指示或委任调查员，处理涉嫌违反条例、涉嫌欺诈等事宜。两者可要求答复以法定声明核实；有人拒不配合，可向原讼法庭申请查讯，法庭可命其遵从，并如同藐视法庭般惩罚该人及明知牵涉其中的其他人。

第81条列出纪律行动理由（不当行为、并非适当人选、破产清盘、被定罪、被裁断精神上无行为能力等）及可采取的行动：撤销或暂时吊销牌照、撤销或暂停负责人认可、禁止在指明期间申请牌照或获委任为负责人、公开或非公开谴责，以及罚款。罚款另有指引22指明目的与考虑因素；操守方面则有第90、91、92条法定操守规定、两份操守守则各八项一般原则，以及指引24的持续专业培训要求。

概念边界

本节针对中介人及受规管人士，与保险公司层面的授权及财务规管属另一层次，也不同于保险投诉局处理保单持有人与保险人之间的索偿争议。效力上要分清：规则具约束力，准则、指引与操守守则不具法律效力，不遵从本身不会被起诉，但在判断该人是否仍属继续持牌的适当人选时可被顾及。旧自律规管制度下由自律团体自订的安排，不属保监局在此行使的法定权力。

案例

某持牌个人保险代理已获3名保险人委任，其中2名经营长期业务。他想再接受另一名长期业务保险人的委任：总数虽未过4名，但长期业务保险人会变成3名，突破不多于2名的上限，故不可行；改为接受一名只经营一般业务的保险人，总数4名、长期2名，则合规。其后他就受规管活动被裁定有不当行为，保监局可暂时吊销其牌照并公开谴责。若考虑罚款，须留意条例订明的只是最高数额——一千万港元，或因该行为所获利润／所避免损失的3倍，以数额较大者为准；实际罚多少，由保监局按指引22衡量该行为的性质、严重性及影响，事发后的行为，过往纪律及合规纪录等，务求有效、相称及公平。