風險的概念 · 風險管理 — 處理風險的工具或措施

詳解

這五類工具是高頻考點，必須逐項記住定義與手冊給出的例子：①風險規避，指不讓自己暴露於某項風險之下，從而免除相關損失的機會，例子是放棄一項核電計劃以免除核事故發生的風險；②損失預防，指降低已識別出來的可能損失的發生率，例子是進行促進工業安全的活動；③損失抑減，指降低已識別出來的可能損失的嚴重性，例子是安裝自動灑水系統；④風險轉移，指把某項損失風險由一方轉移到另一方，例子是購買保險，以及利用合約條款轉移對訂明損失的責任；⑤風險理財，前提是無論機構的損失控制措施多有效，始終會剩餘一些風險，可能令它日後因損失事故受到壞影響，風險理財計劃旨在降低這些損失對機構造成的打擊，可用工具包括保險、保險以外的風險轉移、自保等。

分辨預防與抑減的訣竅是「頻率對嚴重性」：預防針對損失會否發生（頻率），抑減針對損失一旦發生有多大（嚴重性）。灑水系統不能阻止火災發生，只能限制火勢蔓延的後果，所以屬損失抑減而非預防。

最後一句是命題人最愛的陳述：保險雖與風險管理息息相關，但它只是風險管理工具中的一類。既屬風險轉移的例子，也是風險理財的工具之一。

概念邊界

這五類是「處理」步驟下的具體手段，與識別、量化兩步分開。風險規避是徹底不接觸該風險，與只是減少頻率的損失預防不同；損失預防與損失抑減的分界在頻率與嚴重性；風險轉移強調把責任移給另一方，風險理財強調為剩餘風險安排資金來源。保險不等同於風險管理，也不是唯一工具。

案例

香港一間製造企業檢視廠房風險：管理層決定不承接涉及高危化學品的新生產線，屬風險規避；為工人舉辦工業安全活動以減少意外發生次數，屬損失預防；在貨倉加裝自動灑水系統，令一旦起火時損失不致擴大，屬損失抑減；就產品責任向保險人投保，並在與承辦商的合約中訂明由對方承擔某些損失，屬風險轉移；針對做完所有措施後仍會剩餘的風險，公司同時安排保險並設立自保安排，屬風險理財。