香港保险中介人的规管 · 发牌

详解

第一层是「适当人选」要求。它不是一次性入闸门槛，而是持续性要求，续牌申请同样适用。若申请人是商号（独资经营、合伙或公司），其控权人、合伙人及董事（如适用）都须是与经营该业务系列受规管活动有联系的适当人选。「控权人」有明确界定：独资经营是指最终拥有或控制该独资经营所进行受规管活动的个人；合伙与公司则指对资本／利润或已发行股本享有或控制不少于15%权益、可行使或支配不少于15%投票权，又或对管理行使最终控制权的人。

第二层是五类牌照各自的条件。①持牌保险代理机构：独资、合伙或公司均可申请，须获至少一名获授权保险人委任为代理人；②持牌个人保险代理：同样须获至少一名获授权保险人委任；③持牌业务代表（代理人）：须获持牌保险代理机构或正在申请该牌照的人委任；④持牌保险经纪公司：公司及其董事须为适当人选，并须能符合有关资本要求、净资产及专业弥偿保险等事宜的规定；⑤持牌业务代表（经纪）：须获至少一间持牌保险经纪公司或其牌照申请人委任。五类之间互不兼持，也不得同时提出申请。

第三层是负责人。每间持牌保险代理机构及持牌保险经纪公司至少要委任一名负责人，监督受规管活动的进行，并建立监控与程序，以符合《保险业条例》第90条的操守规定。负责人须是持牌业务代表（代理人／经纪）或该牌照的申请人、属适当人选，并有充分权限及足够资源支援。保监局依第133条发出指引23（2019年9月23日生效），把准则分为个人的准则与商业实体的准则；个人牌照申请人须具指定学历或专业资格并考获相关IIQE试卷及格，拟委任负责人的经验一般期望达到行业五年，当中包含管理岗位两年以上。

概念边界

发牌讲的是「取得与保持牌照的条件」，与6.2.3的多重角色限制（同一人可兼任哪些身份）互为表里但切入点不同；也不同于6.2.5其他监管措施（保监局订立规则、发出守则与指引及最高委任数目等执行权力）。另须留意，指引23只是准则说明，既非法律意见亦不具法律效力，所列事项并不穷尽，保监局仍可考虑它认为相关的任何资料。

案例

某公司拟申请持牌保险经纪公司牌照。股东甲持有已发行股本两成（假设数字），超过15%门槛，属控权人，因此甲、公司本身及全体董事均须获保监局信纳为适当人选。公司拟委任乙为负责人：乙须先是持牌业务代表（经纪），或已就该牌照提出申请，并具备与公司业务性质、规模及所负责任相称的经验。此外，公司要令保监局信纳它能达到条例及据第129条订立的规则所定的财务门槛，包括资本水平与净资产，须投购专业弥偿保险，并把客户款项另行开户处理、妥善保存簿册。若乙同时想出任另一间经纪公司的负责人，除非两间同属一个公司集团、有共同股东或有保监局接受的其他理据，一般不获准许。