壽險定義

詳解

本節是全卷的起點，主線由「壽險是什麼」推到「誰有需要、缺的是哪一筆錢」。手冊先給出定義，並按壽險功能被逐步認識的歷史，列出暫時需要／威脅、儲蓄、投資、退休四項用途；隨後把視角移到客戶身上——認識今日市面上的產品，與其死記產品名稱，不如先問它替客戶解決了什麼問題。

由此展開唯一的子知識點1.1.1，把需要一分為二。個人需求一欄包括受養人的生活開支、善終（生命完結）開支、教育經費、退休收入、償還按揭資金、應急資金及殘疾收入；業務需求一欄包括關鍵人物、企業擁有人、合夥人及僱員福利。兩欄的分界不看誰受惠，而看投保動機指向家庭還是企業。

本節的框架關鍵，在於兩組名詞的對照：用途那一組按功能演進來分，需求那一組按需要方來分，兩者同出一章，命題時常被放進同一批選項讓考生辨認。掌握之後，實務次序也就清楚：先判斷客戶落在哪一類需要，再談產品配置與保額多少，這亦是日後做財務需要分析的起點。全卷後面的產品分類、保險利益、保單條款，都可以回頭掛到這份需求清單上。

概念邊界

本節只處理定義與需求分類，不涉及合約成立的法律要求。可保權益、披露責任、近因與彌償等屬1.2壽險原則；死亡率、利息、開支與兩套定價制度屬1.3保費計算。需求清單亦不是產品分類，定期、儲蓄、終身、萬用壽險等留待第二章。清單內的「殘疾收入」在此只是一項需要，其作為保險利益的條款細節屬3.1.2。

案例

陳先生在香港經營小型工程公司，與一名夥伴合股，家有太太及兩名讀中學的子女，按揭尚未供滿。中介人先不談產品，只按需求清單分兩邊：個人一邊有受養人日後的生活開支、子女教育經費、償還按揭的資金、應付突發狀況的應急資金、萬一傷殘的殘疾收入、日後的退休收入，另加善終開支；業務一邊有公司倚重的技術主管（關鍵人物）、他本人作為企業擁有人的安排、與合夥人的股權承接，以及為員工提供的僱員福利。分完之後，建議書的保障項目與優先次序便有了對應邏輯。