人口挑戰

詳解

本節屬數據密集節，資料來源全部為政府統計處，考生須把四組數字分清。

第一組，65歲及以上人口所佔比例：2021年為20%，其後逐級上升，2026年26%、2031年30%、2036年32%、2041年34%，至2046年達36%。此組統計不將外籍家庭傭工計算在內。老化帶來兩個直接後果：在職人口須負擔的退休人士數目增加，而且負擔的年期亦拉長。

第二組，出生時預期壽命：1981年男性為72.3歲、女性78.5歲；2016年升至男性81.3歲、女性87.3歲；推算至2046年，男性86.4歲、女性91.8歲。

第三組，生育率，口徑是每千名女性的活產嬰兒數目：1981年為一千九百三十三名，2016年跌至一千二百零五名，其後數年繼續下滑，推算2046年仍停在九百三十八名的低位。

第四組由低生育率帶出，即家庭住戶平均人數：1981年是3.9人，2016年降至2.8人，推算2046年進一步跌到2.6人。手冊在此與1.1扣連——家庭支援本是重要的退休保障來源，家庭規模持續縮小，此類支援難免被削弱。

綜合以上人口變化，手冊的結論是：香港更有必要加強退休保障。答題時要注意區分哪些是實際數字（1981、2016），哪些屬推算（2046及其後年份）。

概念邊界

本節只描述人口結構的現況與推算，以及其對退休保障需求的影響，不涉及制度設計：立法與實施時序屬1.3，支柱定位屬1.4，供款比率與入息水平屬1.5。另須留意人口老化的成因在手冊中只有「預期壽命延長」與「生育率下跌」兩項合力，手冊並未把移民或其他因素列為成因。

案例

某中介人向一名三十餘歲的在職客戶解釋為何要重視自己的強積金賬戶。他引用政府統計處的推算：65歲及以上人口比例會由2021年的20%升至2046年的36%，同期家庭住戶平均人數則由1981年的3.9人一路縮至2046年推算的2.6人。據此說明，客戶將來退休時，既要面對在職者供養更多長者的宏觀壓力，自己亦難以像上一代那樣依靠子女供養，故應及早正視以就業為本的退休儲備安排。